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【央视新闻客户端】

　　未来降低综合融资成本关键是要降低抵押担保费 、中介服务费等非利息成本。

　　一张“贷款明白纸”让企业全部的融资成本一目了然，一定程度上解决了银行和企业对融资成本“观感 ”不一的问题 。

　　5月9日 ，央行发布《2025年第一季度中国货币政策执行报告》（下称《报告》）披露了明示企业贷款综合融资成本工作的最新进展
。

　　“贷款明白纸
”详细列明了企业需承担的贷款利息支出和各项非利息支出
，并列示了收费主体
、支付方式、支付周期等，减少信息不对称 ，使企业对各项融资费用心中有数。

　　近年来
，央行推动社会融资成本下降成效显著 。通过深化利率市场化改革，强化利率政策执行 ，畅通利率传导机制
。根据《报告》数据
，3月，企业贷款加权平均利率约3.3% ，同比下降约0.5个百分点
，持续处于历史低位。

　　“贷款明白纸 ”提高融资透明度

　　2024年9月起，央行在山西 、江西
、山东、湖南 、四川五个省份试点开展明示企业贷款综合融资成本工作 ，对各类融资费用进行统一明示，保障金融消费者知情权
，促进中小企业融资成本下降 。

　　明示企业贷款综合融资成本的主要内容是，银行会同企业填写《企业贷款综合融资成本清单》（即“贷款明白纸”） ，逐项填写企业获得贷款所需承担的利息和非利息成本
，按统一方法折算成年化率，清晰
、真实、全面展示企业贷款综合融资成本
。

　　例如 ，某中小企业贷款金额900万元
，在填写“贷款明白纸
”过程中，企业清楚知晓了5.16%的综合融资成本中 ，支付给银行的贷款利率为3.5%
，支付给政府融资担保公司的担保费率为1.5%，支付给应急转贷公司的应急转贷费率为0.16% ，利息外费用占综合融资成本的32%。

　　截至2025年3月末
，试点地区共组织完成对27万笔 、1.53万亿元贷款的明示综合融资成本工作 。

　　企业通过填写“贷款明白纸”，能够更加全面、清晰了解是否充分享受了优惠政策 ，还有哪些减免空间，能够在“明底数 ”的情况下争取政策优惠
，或通过议价合理降低融资成本。例如，某企业因经营生产需要 ，向银行申请1年期贷款400万元
，在填写“贷款明白纸
”的过程中了解到，原贷款产品的综合融资成本为5.8% ，银行在与客户充分沟通后
，更换为创业担保中心贴息贷款产品，年化利率2.25% ，企业由此节省了超60%的融资成本
。

　　专家表示
，去年央行启动明示企业贷款综合融资成本工作，一张“贷款明白纸”让企业全部的融资成本一目了然 ，一定程度上解决了银行和企业对融资成本“观感 ”不一的问题
，有利于更好地“公开
”对账，效果很好。目前我国贷款利息成本已经很低 ，未来降低综合融资成本关键是要降低抵押担保费
、中介服务费等非利息成本 。

　　专家称，一些企业贷款的非利息收费名目繁多
，占整体融资成本的比重甚至高于利息成本
。一方面，金融机构需要转变经营理念 ，为客户提供更加优质的服务
，地方政府、财政等各部门也要发挥合力减轻企业非利息负担；另一方面，企业要加强自身信用建设 ，完善内部管理和财务制度
，维护并提升企业信誉。

　　由短及长的利率传导机制逐步理顺

　　降低企业综合融资成本是一项系统性工程，优化企业融资环境还需要各方共同努力 。

　　近年来 ，人民银行加快推进利率市场化改革
，继去年7月明确7天期逆回购操作利率的政策利率地位后，今年又调整了MLF（中期借贷便利）的招标模式 ，进一步淡化MLF工具的政策利率色彩
。

　　《报告》专栏详细回顾了十年间MLF的工具设计 、定位
、特点的变化过程
，指出未来MLF将回归中期流动性投放工具的基本定位，与其他工具合理搭配维持流动性充裕。

　　专家表示 ，去年以来，人民银行围绕健全市场化的利率调控机制这一目标做了不少文章
，包括明确7天期逆回购操作利率为政策利率、淡化MLF的政策利率色彩 、增加临时正逆回购操作框住短端货币市场利率波动范围
、适度收窄利率走廊，利率调控目标信号更加清晰 。

　　目前 ，我国由短及长的利率传导机制已逐步理顺
，形成较为完整的利率体系
。央行通过调整政策利率，影响货币市场利率（如同业存单利率）和债券市场利率（如国债收益率） ，并影响存贷款利率（如贷款市场报价利率和银行存款挂牌利率）
，进而促进消费和投资，提升社会总需求。国际上看 ，发达经济体央行一般也是选用短端利率作为政策利率
，通过公开市场操作并辅之以利率走廊机制进行调控，并影响和传导到中长期利率 。

　　《报告》指出 ，目前流动性工具箱储备充足
，期限分布更趋合理，长期有降准、国债买卖 ，中期有MLF 、买断式逆回购操作以及各类结构性工具，短期有公开市场7天期逆回购
，临时隔夜正
、逆回购，MLF的工具定位更为清晰 ，聚焦于提供1年期流动性
，余额也显著下降
。下一步，将继续丰富和完善基础货币投放方式 ，引导MLF回归中期流动性投放工具的基本定位
，形成与其他工具各有侧重、又共同维护流动性充裕的立体工具架构，更好支持经济高质量发展。